Es gibt einige Fehler in der Immobilienfinanzierung, vor denen ich Sie bewahren möchte:

1. Vertrauen Sie nicht nur Ihrer Hausbank!

Sie wird es merken. Und Ihnen entsprechend nicht das beste Angebot machen. Meist reicht schon der Hinweis aus, dass man im Internet gesehen hat, dass die XYZ-Bank gerade für X% finanziert, und die Bank bessert nach. Und selbst wenn Sie beste Beziehungen haben und ihren Banker lange Jahre kennen und immer die besten Konditionen erhalten haben - das kann sich von heute auf morgen ändern.

2. Finanzieren Sie als Unternehmer niemals Ihre privaten Immobilien bei der gleichen Bank wie Ihr Unternehmen!

Denn ihre Geschäftsbank kennt die Zahlen Ihres Unternehmens. Und wenn sich diese einmal in die falsche Richtung bewegen, wird die Bank nervös. Und zieht ggf. Ihre Privatimmobilien mit rein (Stichwort: Ersatzsicherheiten). Trennen Sie daher Ihr Immobilienvermögen von Ihrem Geschäft, auch und gerade im Hinblick auf die Finanzierung! Ihre Privatimmobilie ist ja auch nicht im Vermögen Ihrer Betriebs-GmbH.

3. Setzen Sie nicht alles auf eine Karte!

Es ist wichtig, immer eine zweite Bank in der Hinterhand zu haben, insbesondere bei komplexen Finanzierungen. Denn wenn der Zeitdruck da ist, kann schon mal ein kranker Sachbearbeiter, eine plötzliche Änderung der Geschäftspolitik oder auch einfach nur ein unfähiger Banker, der die Materie nicht versteht, zu erheblichen Problemen führen. Sollten Sie also keinen selbständigen Finanzierungsberater wollen, dann verhandeln Sie dennoch bitte zeitgleich mit zwei oder drei Banken.

4. Stellen Sie niemals mehrere Kreditanfragen bei verschiedenen Banken und unterschreiben dort eine Schufa-Erklärung!

Denn sollte der Banker unerfahren sein, so wird er eine qualifizierte Schufa-Anfrage stellen und keine Konditionsanfrage (die nach 2 Wochen wieder aus der Schufa verschwindet). Diese Anfrage ist relevant für Ihr persönliches Schufa-Scoring! Und wenn Sie zu viele Anfragen stellen, dann geht Ihr Schufa-Score so weit runter, dass eine Finanzierung unmöglich wird. Ich hatte Anfragen von Kunden, denen 3 bis 5 solcher Einträge bei der Schufa zum Verhängnis wurden und die trotz guter Bonität keinen Kredit mehr bekamen. Unterschreiben Sie die Schufa-Erklärung erst dann, wenn Sie sich für die Bank entschieden haben. Oder verpflichten Sie die Bank, lediglich eine Konditionsanfrage zu stellen, die nicht scoringrelevant ist.

5. Beauftragen Sie nicht mehrere Finanzierungsberater!

Ich hatte einmal einen Kunden, der mir verschwiegen hatte, dass er insgesamt vier (!) selbständige Vermittler beauftragt hatte. Das kam natürlich sehr schnell raus, denn alle vier stellten die gleichen Anfragen bei den gleichen Banken. Dieser Kunde (selber Finanzdienstleister) besaß dann noch die Frechheit zu sagen, ich müsse mich halt dem Wettbewerb stellen. Leider hat er, obwohl aus der Branche, nichts verstanden. Zum Einen wirft das ein sehr schlechtes Licht auf ihn, wenn eine Bank vier Anfragen für ein und denselben Fall bekommt, zum Anderen war es ihm völlig egal, dass drei meiner Kollegen (oder ich) umsonst gearbeitet hätten. Das ist unfair und sollte dieses Beispiel Schule machen, hätten wir Berater ein großes Problem, unser täglich Brot zu verdienen, da sich der Aufwand vervierfachen würde. Das wollte dieser Herr nicht verstehen, sodass ich ihm absagte.

Mein Rat: prüfen Sie mehrere Berater in einem ersten Telefonat, sagen Sie ihnen ehrlich, dass Sie sich für einen aus mehreren entscheiden werden und folgen Sie Ihrem Bauchgefühl. Und wenn Sie sich unsicher sind, fragen Sie nach Referenzen.